新生児用の銀行口座・証券口座について調べた
0歳であっても銀行口座・証券口座を持つことが出来るので、何で作ればいいかのメモ。
Contents
前準備
新生児用のマイナンバーカードあるとスムーズ。現状、0歳児の顔写真が必要、というアホ運用だが今後ルールが変わるらしい。
乳児ならマイナンバーカードの顔写真は不要に 2024年秋までに変更予定 – BCN＋R
銀行口座
用途
- 親戚からお祝い金をもらった時に口座を指定する機会があるかも
- 親→子供への入金があるかも
- 子供が中学・高校とかなった時に、電子マネーなど引き落とし先の1つとして
考慮点
例えば、子供の教育費(習い事や塾)などのお金を子供口座に集め、そこから引き落とし、とするのはよくない。なぜならそれは贈与扱いになってしまうかから。それなら親名義で別口座を作りそこから引き落とした方が「親の買い物」扱いになって贈与にはならない。
※ 後述の「注意点」参照
分かったこと
どの銀行を選んでも大差はなさそう
- 仮に差があるなら、調べている段階で特定の銀行の名前が多く上がるが、全くそんなことはなかった
- 楽天銀行が1,000ptCBやってるくらい
注意点
子ども名義の口座作成→親から子へのお金の受け渡しは贈与になってしまう。
子ども名義でコツコツ貯金はNG！親が銀行口座を管理するときの注意点5選 | MONEY TIMES
細かい話だが、018サポートなどの国からの子育て支援金を親の口座に入れる→子供の口座に移す、でも贈与になってしまう。それなら、最初から子供の口座を指定するのが吉。
私が考えた選択基準
1. 両親が残高を参照できる
出来ることなら。ただこれは、両親それぞれが口座番号とパスワードを知っていればいいので、どの銀行でも満たしているものとなる。
2. 将来つぶれない
言葉の通り。なのでメガバンか?ネット銀の方が利便性は高いが20年後も同じかと考えると…?
3. 両親の使っている銀行と同じ
子どもに振り込むたびに手数料がかかるのはアホらしい
4. 個人として使いやすい
将来的に子供が普通に使うのを考えて
以上の条件より、両親が2人とも使っているメガバンク系の銀行口座を作るのが良いと思いました。
証券口座
用途
- 親のNISA枠に加えて使える子供のNISA枠
考察：わざわざ子供のNISA枠を使うのか問題
親のNISA枠(360万/年)が溢れる人は使う判断になるが、そうではない人が子供のNISA枠を使うべきか?私は(子供が成人した後に親が子供にお金を渡すのであれば)使うべきだと思っている。
例えば、今100万円をNISAに投入すれば、20年後は150万円程度には増えている可能性が高い。仮に20年後に150万円を子供に渡すとなると贈与税110万円の非課税枠から外れてしまうので税金がかかってしまう。今100万円を渡して増やしてしまえば贈与税はかからない、という理由。
注意点
子どものNISA枠を親が使う＝親のお金を子供の口座に移すのも贈与扱いとなるので、110万円/年以上は贈与税がかかる。よってNISA枠は360万円/年だとしても、実質使えるのは110万円までとなる。
私が考えた選択基準
1. 両親が残高・投資状況を参照できる
銀行口座と同じ
2. 将来つぶれない
銀行口座と同じ。しかしメガバン系の証券会社がつぶれないか?というと…?
3. NISAにおいてやる気がある
銀行と違って証券会社は各社性質が違うと思っています。例えばNISAやろうとして三菱UFJモルガンスタンレー証券や大和証券に口座開設しますか?という話。
これを考えるとSBI証券・楽天証券、時点でマネックス証券になるかなと思いました。